卢茂秋
长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。
1、 构建存款保险制度的必要性
(1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。
(2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注银行的经营状况,而银行又可以借助单一的“零费率制”而不用为他们的过度冒险支付额外成本。事实上是把金融市场风险转嫁给了国家财政,这不仅大大加大了政府的财政和中央的财政负担,也不利于建设规范的现代金融体系,严重阻碍了国民经济的健康发展。
(3)建立存款保险制度有利于保护存款人利益。多年来,我国居民储蓄存款余额及其存款总额的比重都在上升,且保持在50%左右。因此,保护我国居民储蓄存款的安全显得非常重要。如果建立了存款保险制度,当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收,兼并,存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度,有效保护了存款人的利益。存款保险制度的建立,可以从心理上给存款人一定的安全感,从而可以维护存款人的存款积极性,可以有效降低存款人恐慌感,进而减少了对银行体系的挤兑。
(4)建立存款保险制度有利于我国银行退出机制的建立。目前我国已有个别金融机构因经营不善亏损巨大而被中国人民银行宣布破产和关闭,由于没有适当的市场退出机制,在社会上造成了相当程度的恐慌,严重影响了公众对金融体系的信心,同时有关部门在处理这些问题时也是困难重重、处处被动。由于没有健全的银行市场退出制度与之相配套,因此在实践中,遇到了很多问题,增加了失败银行退出的成本,给银行秩序稳定带来了负面影响。缺乏银行市场退出的保障机制,降低了公众对银行的信心,有时个别银行退出事件会演化为更大范围的银行动荡,直接威胁银行体系的稳定和健康运行。存款保险制度的建立,可以减轻对金融体系的震荡,起到“稳压器”的作用。
2 、加快我国存款保险制度构建的措施
(1)尽快完善存款保险制度的法律法规体系建设。建立存款保险制度虽然属于政策性保险范围,但绝不能只用行政手段,必须立法先行。建立一个较为完善的存款保险制度,需要一个较为长期的过程,不可能一蹴而就。首先要组织有关专家制定《存款保险法》,依法构建中国的存款保险机构,为存款保险制度的建立奠定基础。这样,在建立存款保险制度时便有章可循、有法可依。只有通过制定相关法律,从而在法律中确立有关方面的利益,才能有效约束有关各方的行为。一方面要制定一部《存款保险法》,从而使得存款保险机构的建立有法可依,也可以使得各监管机构分工明确,有利于相互之间的协调配合。另一方面应在已发展并逐步完善的金融法律基础上,进一步建立健全银行业产权法、破产法、最后贷款人规则等一系列必要的金融法规,从而完善存款保险制度的法律基础。
(2)成立专门的存款保险组织机构。我国没有设置专门的存款保险组织机构,仅在人行金融稳定局下设存款保险处,不能满足建立存款保险制度的需要。随着我国银行业对外开放步伐的加快和竞争的加剧,应该建立包括各类商业银行等所有存款类机构参加的多层次的存款保险机构。在相当长一段时期后,根据我国银行业金融机构的经营情况再将多层次的存款保险机构合并为一个统一的存款保险机构。为便于与监管部门的协调沟通,可参考银、证、保三家监管部门和银行业金融机构分支机构的设立方式,并结合我国经济和金融发展的实际情况,设立存款保险机构的分支机构。
(3)建立存款保险制度的监管协调机制。存款保险机构的成功运作离不开各职能部门的协调与配合。对此,有必要建立与存款保险制度运作相配套的金融协调处理机制。一是可以考虑设立金融协调联席委员会,协调各方利益,明确分工方式,制定统一的监管原则、标准和报告的形式。二是建立信息共享平台,加强有关部门的有效沟通与协调配合,从而减少信息不对称现象的发生。三是存款保险机构应拥有比金融监管机构更快的危机反应机制,从而有效地减少监管成本、增强金融机构的活力,及时处置危机,维护金融体系的稳定。具体来说,银监会主要负责制定和颁布监督管理方面的规章,审查或批准银行的设立、变更、终止以及业务范围,处罚违法违规的银行以及对银行进行现场检查和非现场检查等；存款保险机构的监管职能更侧重于监测投保银行的风险状况,进行投保银行信用评级,建立预警系统。
(4)通过有效的制度安排降低道德风险的发生。推行存款保险制度应最大限度的降低道德风险的发生。一是存款保险机构要充分发挥金融风险的监督防范功能,应该具有一定的金融检查权及防范金融机构倒闭的干预机制。二是对不同风险级别的机构实行风险差别费率。对风险较高的投保机构适用较高的保险费率,反之适用较低费率。制定费率的主要指标包括投保金融机构资产规模、经营和风险状况。三是建立信息披露机制和评级机制。存款保险机构及投保机构应该向公众及时、准确、真实地披露相关信息,以便于监管机构、存款人和股东作出相关决定。
汤旺河区人民法院 卢茂秋
广西壮族自治区地质环境保护条例
广西壮族自治区人大常委会
广西壮族自治区地质环境保护条例
(2006年3月30日广西壮族自治区第十届
人民代表大会常务委员会第十九次会议通过)
广西壮族自治区人大常委会公告
(十届第80号)
《广西壮族自治区地质环境保护条例》已由广西壮族自治区第十届人民代表大会常务委员会第十九次会议于2006年3月30日通过，现予公布，自2006年5月1日起施行。
广西壮族自治区
人民代表大会常务委员会
2006年3月30日
第一条为了保护和合理利用地质环境，防治地质灾害，保护公共财产和公民生命财产安全，促进经济和社会的可持续发展，根据国家有关法律、法规，结合本自治区实际，制定本条例。
第二条在本自治区行政区域内进行工程建设、矿产资源开发、地质遗迹的保护和利用，以及地质灾害的防治等与地质环境有关的活动，适用本条例。
第三条地质环境保护坚持积极保护与合理利用、谁开发谁保护、谁投资谁受益、谁破坏谁恢复的原则。
任何单位和个人有权对破坏地质环境的行为进行检举和控告。
第四条编制城市、村镇规划，土地利用总体规划，矿产资源规划以及水利、铁路、交通、旅游、能源等建设规划，应当符合地质环境保护要求。
第五条县级以上人民政府应当加强对地质环境保护工作的领导，制定本行政区域内的地质环境保护规划以及地质灾害防治规划，将地质环境保护工作纳入国民经济和社会发展总体规划。
第六条县级以上人民政府国土资源行政主管部门负责本行政区域内地质环境保护的监督管理工作，组织本行政区域地质环境动态监测，建立地质环境监测网络和地质灾害预警信息系统，对地质灾害及时做出预测预报。
县级以上人民政府环保、建设、规划、水利、交通、旅游、林业、安全生产监督等有关部门按照各自的职责，做好地质环境保护的管理工作。
第七条全区年度地质环境公报由自治区人民政府国土资源行政主管部门发布。
地质灾害危险区的区域和地段由市、县级人民政府国土资源行政主管部门根据地质灾害调查结果提出，经市、县级人民政府批准后予以公告，并在地质灾害危险区的边界设置明显警示标志。
第八条依法设置的地质环境监测和地质环境保护标志、设施，任何单位和个人不得侵占、损毁和擅自移动。
第九条采矿权人应当对矿山地质环境进行监测，矿山位于地质灾害易发区内的，应当将监测资料定期报送矿山所在地县级人民政府国土资源行政主管部门。
在地下水超采区内，以机井抽取地下水的单位，应当做好水位、水量、水温的监测，并将监测资料定期报送所在地县级人民政府国土资源行政主管部门和水行政主管部门。
第十条因自然因素造成的地质灾害，在县级以上人民政府进行治理时，遭受地质灾害威胁的单位和个人，应当服从安排，支持、参与地质灾害的治理。
第十一条探矿权人应当及时对勘查作业完毕后遗留的钻孔、探井、巷道和形成的危岩、危坡采取回填、封闭或者其他消除地质灾害隐患的措施。
第十二条采矿权人在采矿过程中，应当履行下列地质环境治理责任：
(一)整治被破坏的土地、河道、航道，使之能够种植、养殖、行洪、通航或者可供其他利用；
(二)整修露天采矿的边坡、断面并种草植树，使之与周围环境相协调；
(三)消除崩塌、滑坡、泥石流、地面塌陷等地质灾害隐患；
(四)采取封闭、充填或者人工放顶等措施，使地下井巷采空区及其地面安全稳定；
(五)法律、法规规定的其他地质环境治理责任。
第十三条采矿权人应当向县级以上人民政府国土资源行政主管部门缴纳矿山生态环境恢复保证金。
矿山生态环境恢复保证金实行财政专户储存，不得挪作他用。
县级以上人民政府国土资源行政主管部门在采矿权人履行治理义务，并组织专家验收合格后，应当及时将保证金及其利息退还采矿权人。
矿山生态环境恢复保证金收缴、管理、使用的具体办法由自治区人民政府制定。
第十四条勘查、开采矿产资源引发地质灾害的，探矿权人、采矿权人应当立即停止勘查、开采活动，及时向矿山所在地县级人民政府国土资源行政主管部门报告，并采取有效措施，防止灾情扩大。
第十五条对废弃矿山已被破坏的地质环境，由当地人民政府组织开展治理工作，并按照谁投资谁受益的原则鼓励单位和个人投资治理。
第十六条城乡居民建房应当避免进行山体削坡，确需削坡建房的，应当采取护坡措施。
第十七条下列地质遗迹可以建立地质遗迹保护区或者地质公园：
(一)有重要科学研究价值的各类地质剖面、构造形迹和古生物化石及其分布区；
(二)有重要观赏和科学研究价值的地质地貌景观；
(三)有特殊学科研究价值的岩石、矿物、陨石及其典型产地；
(四)有科学研究意义的典型地质灾害遗迹；
(五)著名溶洞、温泉、瀑布等其他需要保护的地质遗迹。地质遗迹保护区或者地质公园的设立、建设、保护和利用，按照国家和自治区的有关规定执行。
第十八条在生产、建设等活动中发现古生物化石的，应当保护现场，并及时报告发现地县级人民政府国土资源行政主管部门。遇有重要发现的，发现地县级人民政府国土资源行政主管部门应当及时报告上一级人民政府国土资源行政主管部门，并采取措施加以保护。
第十九条禁止非法买卖和擅自采掘古生物化石。
科研机构、高等院校为了科学研究、教学等目的，确需采掘古生物化石的，应当向自治区人民政府国土资源行政主管部门提交采掘方案，按照国家规定程序组织评审同意后方得采掘。
采掘所得古生物化石的清单，应当在活动完成后30日内报采掘所在地县级人民政府国土资源行政主管部门备案。
第二十条 禁止在铁路、高速公路、国道、省道、旅游公路两侧以及海岸线的直观可视范围内露天开采矿产资源。
工程建设采石、施工开挖破坏地质地貌的，建设单位应当在工程竣工验收前对破坏的坡面进行绿化或者治理。
第二十一条 违反本条例第十一条规定，探矿权人不及时对遗留的钻孔、探井、巷道和形成的危岩、危坡采取回填、封闭或者其他消除地质灾害隐患措施的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门责令限期治理；逾期不治理的，可以处1万元以上10万元以下的罚款。
第二十二条 违反本条例第十二条规定，采矿权人未依法履行矿山环境治理责任的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门责令限期治理；逾期不治理的，可以处2万元以上20万元以下的罚款。
第二十三条 违反本条例规定，有下列情形之一的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门责令改正或者停止违法行为；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，可以并处5千元以上5万元以下的罚款：
(一)侵占、损毁和擅自移动地质环境监测和保护标志、设施的；
(二)非法买卖和擅自采掘古生物化石的；
(三)工程建设采石、施工开挖破坏地质地貌不予绿化或者治理的。
第二十四条国土资源行政主管部门工作人员和其他有关国家机关工作人员有下列行为之一的，依照有关规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)对违反本条例规定的行为不依法予以制止、对检举揭发的违法行为应当查处而不查处的；
(二)擅自批准或者超越管理权限批准挖掘、采集古生物化石的；
(三)侵占、挪用矿山生态环境恢复保证金或者应当退还采矿权人而不予及时退还的；
(四)其他徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守的行为。
第二十五条 本条例自2006年5月1日起施行。
